당신이 보는 가장 중요한 은퇴 차트

투자자에게 중요한 차트는 많지만 퇴직 계획의 가장 원칙을 보여주는 매우 강력한 차트가 하나 있습니다. 이 차트를 올바르게 해석하면 포트폴리오 할당 이론의 기초를 이해할 수 있습니다. 지식과 규율을 결합하여 투자 전략을 구축하면 훌륭한 상태가 될 것입니다.

다양한 기간에 걸친 리턴

이 그래프는 주식 시장의 역사를 통한 다양한 롤링 기간 동안의 긍정적 인 반환 빈도의 백분율을 보여줍니다.

이미지 소스 : 피셔 투자.

이 그래프는 인스턴스의 약 70%가 4개월 동안 주식 시장이 상승했음을 보여줍니다. 빈도는 2년 창에서 80%, 6년 창에서 90%로 증가합니다. 이 일반적인 상승 추세는 16년까지 지속되었으며 그 이후에는 주식 시장이 순손실을 겪지 않았습니다.

주식은 장기적인 성장에 더 안전한 베팅이라고 결론 지을 수 있지만, 더 짧은 기간은 예측 가능성이 낮습니다. 이것은 단순한 관찰처럼 보일 수 있지만 은퇴 후 투자 전략과 포트폴리오 구축에 큰 영향을 미칩니다.

함께 컴퓨터와 종이 차트를 보고 두 선배.

이미지 소스: 게티 이미지.

이 패턴의 원인은 무엇입니까?

과거의 경향과 성과는 반드시 미래의 결과를 나타내는 것은 아니지만, 역사를 통해 수익을 가져온 요인을 생각하는 것이 중요합니다. 차트가 모양이 된 것은 우연이 아닙니다.

회사의 가치를 결정하는 힘을 생각해보십시오. 주식의 가치는 사람들이 언제든지 기꺼이 그 주식에 지불하는 금액을 반영합니다. 이것이 기본 수요와 공급입니다. 그런 다음 공급과 수요는 거시 경제 자본 시장의 상황과 투자자들이 기업에 기대하는 현금 흐름의 영향을받습니다.

비즈니스가 예상보다 많은 이익을 창출하는 경우, 비즈니스는 이러한 이익을 받을 수 있는 주주에게 더 ​​가치가 있습니다. 주가는 금리, 인플레이션 기대, 투자자의 위험 선호 등에 따라 상승합니다.

그 결과 주가의 단기 요인과 장기 요인에는 차이가 있습니다. 전체 시장은 세계 경제와 함께 성장할 것입니다. 고용주 고용, 소비자 지출, 기업가의 혁신은 모두 경제 활동의 증가로 이어진다. 이로 인해 기업이 창출하는 현금 흐름의 양이 증가하고 결국 주가 상승으로 이어집니다.

큰 금융 위기, 닷컴 버블, COVID-19 유행을보십시오. 그러나 세계경제는 충분한 시간을 주면 계속 기세를 늘리는 경향이 반복되고 있다.

이것은 은퇴 후 계획에 무엇을 의미합니까?

이것은 성장과 변동성에 대해 많은 것을 가르쳐줍니다. 이것은 성공적인 은퇴 포트폴리오를 구축하려는 경우 필요한 정보입니다.

역사는 변동성이 15년 이상의 기간에 걸쳐 큰 위험이 아니라는 것을 보여줍니다. 장기적인 시야가 있고 시장 침체 시에도 투자를 계속하는 규율이 있다면 자신있게 성장을 위해 투자할 수 있습니다. 안정적인 성장주에 대한 익스포저가 큰 다양한 포트폴리오는 401(k) 또는 IRA에 투자하는 젊은 사람들에게 강력한 도구입니다.

반면 마이너스 리턴은 더 짧은 시간 프레임에서 매우 일반적입니다. 때로는 이러한 손실이 매우 커질 수 있습니다. 모든 종류의 이상하고 예측 불가능한 사건이 역사를 통해 수정과 충돌을 일으켰습니다. 기간이 짧은 투자자는 반드시 손실을 견딜 여유가 있는 것은 아니다. 퇴직까지 15년 미만인 경우 투자 포트폴리오를 보호하기 위한 조치를 취해야 합니다. 50대에 들어가면 이익을 확보하기 시작하고 채권, 배당주 및 기타 저변동성 자산 클래스에 대한 노출을 늘리기 시작합니다.

이 공식에 따르면 신뢰할 수 있는 장기적인 이익을 얻을 가능성이 크게 향상되어 시장 침체 시 이익을 잃을 위험을 줄일 수 있습니다.

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