현존하는 가장 큰 Roth IRA 중 일부와 거기에서 배울 수 있습니다.

1999년 Peter Thiel은 Roth IRA에 1,700달러를 기부했으며, 자금을 사용하여 1700,000개 스타트업 기업을 주당 10분의 1 페니로 구매했습니다.

그 스타트업의 이름은? 페이팔인터넷 경매 대기업에 매각되었을 때 이베이 2002년 15억 달러에 비해 틸은 2,850만 달러의 뜻밖의 이익을 올렸습니다. 그 후 몇 년 동안 실리콘 밸리의 벤처 캐피탈리스트는 Roth IRA의 수백만 달러를 다음을 포함한 여러 급성장 신흥 기업에 재투자했습니다. 팔란티아 그리고 메타 플랫폼.

2008년까지 Thiel’s Roth IRA는 8억 달러의 가치가 있습니다. 그리고 2019년까지 50억 달러의 가치가 있으며, 존재하는 것으로 알려진 가장 큰 IRA가 됩니다.

불행히도, 로스 자금을 사용하여 주식 비공개 신흥 기업의 주식을 구입하는 철도 책략은 대부분의 투자자에게는 사용할 수 없습니다. 그렇다면 상장 주식 및 ETF와 같은 표준 투자를 고수하는 투자자는 누구로부터 다른 사람을 배울 수 있습니까?

이미지 소스: 게티 이미지.

테드 웨슬러의 2억 6400만 달러의 손실 IRA

오늘 테드 웨슬러는 워렌 버핏 아래에서 일하고 버크셔 해서웨이그는 2010년과 2011년 모두 자선 경매에서 총 500만 달러를 지불했으며 버핏과 점심을 함께 하는 버핏을 만났습니다.

그러나 웨슬러의 IRA는 더욱 거슬러 올라갑니다. 정확하게는 1984년까지 거슬러 올라갑니다. 학부생으로 워튼을 졸업한 그는 화학회사 WR Grace에서 금융 분석가로 일했습니다.

당시 IRA의 연간 기여 한도는 2,000달러였습니다. 웨슬러는 매년 최대 기부를 했고, 그의 고용주도 그의 저축의 일부를 동일하게 만들었다. 1989년에 개인 주식 회사를 설립하기 위해 WR Grace를 떠났을 때, 그는 계좌에 70,000 달러를 투자했습니다.

향후 30년 동안 웨슬러는 30% 이상의 복합 연간 성장률(CAGR)을 창출할 것입니다. 그 결과 그의 IRA는 2012년까지 1억 3,100만 달러의 가치가 있었습니다. 같은 해 그는 전통적인 IRA를 Roth IRA로 변환하기 위해 연방 세금으로 2,800만 달러를 지불했고, 세금 인출 후 자금은 약 1억 1,100만 달러가 되었습니다.

ProPublica가 Roth의 존재를 알게 된 2018년까지, Weschler는 계좌에 2억 6,400만 달러를 모았습니다. 놀랍게도 그는 공개서한에서 ‘상장증권에만 계좌를 투자했다’고 밝혔다. 즉, 틸과는 달리 웨슬러는 평균적인 투자자가 접근할 수 있는 자산에 투자했다는 것이다.

공정을 기하기 위해, 웨슬러의 투자 성과는 그 자신의 말로 “확실히 기대되는 결과가 아니 었습니다.” 연간 30%의 CAGR을 맡는 것은 현명하지 않습니다. 그럼에도 불구하고 웨슬러가 그의 로스에 어떻게 투자했는지에 대해 우리는 나머지 우리가 배울 수있는 몇 가지가 있습니다.

1. 큰 부를 쌓는 데 오랜 시간이 걸립니다.

Weschler의 Roth IRA 규모만이 계정에서 눈에 띄지 않습니다. 또한 분명한 것은 그가 꽤 오랫동안 은퇴 계좌를 가지고 있었다는 것입니다 – 사실 거의 40 년.

이것은 우연이 아닙니다. Roth IRA를 시작한 지 불과 5년 후인 1989년에 Weschler가 WR Grace를 떠났을 때 그의 계좌에는 불과 70,385달러만 있었습니다. 인플레이션 조정 후 약 168,000달러로 2020년 평균 IRA 잔액인 134,900달러를 약간 초과합니다.

그 수는 조롱하는 것이 아니지만, 그가 오늘 가지고 있는 수억과는 거리가 멀다. 하지만 2,500만 달러를 넘는 납세자는 497명밖에 없다고 추정하고 있습니다. 이러한 ‘메가 IRA’ 중 Roth 계정은 156개입니다.

Weschler가 처음 고용주를 그만둔 지 30년 동안 참을성 있게 저축과 투자를 계속하지 않았다면, IRA의 잔액은 훨씬 겸손했을 것입니다.

2. 일찍 시작하는 것은 초강대국

웨슬러는 일찍 시작했기 때문에 자산을 저축하고 투자하는 데 필요한 30년 이상을 보냈습니다. 그가 IRA를 개설했을 때 그는 불과 22 세였습니다. 현재 그는 60세이며 은퇴 후 모든 해를 맞이하기에 충분한 나이입니다.

그가 오늘 버핏의 나이까지 살 수 있다면 그는 30년 더 투자할 수 있다. 보다 현실적인 CAGR의 10%로 자산을 늘려도 46억 달러를 넘게 되어 현재 규모에서는 Thiel의 Roth IRA를 거의 능가하고 있습니다.

아직 젊은 투자자들에게 이것은 환영해야 할 뉴스입니다. 단순히 수입을 억제하고 생활하고, 그 차액을 장기적으로 투자해, 천천히 부자가 되는 것을 목표로 해 주세요. 웨슬러 자신이 말했듯이, 그는 로스 IRA를 “연장 소비의 힘의 의욕적인 예”, “적절하게 긴 투자 활주로를 가진 모든 납세자가 사용할 수 있다”고 가정합니다.

그러나 이것은 투자를 시작한 지 오래된 투자자들에게도 좋은 소식입니다. 투자가 7자리 이상으로 부풀어 오르는 것을 보는 것은 살지 못할 수도 있지만, 자손과 상속인이 예외적인 결과를 얻는 데 필요한 유리한 시작을 끊을 수 있습니다. 합니다. 즉, 투자를 시작하기에는 너무 늦지 않고 항상 좋은 시기입니다.

페이스 북의 전 시장 개발 디렉터에서 대변인 여성이며 메타 플랫폼의 CEO 인 마크 자커버그의 자매 인 랜디 자커버그 (Randy Zackerberg)는 Motorley Full의 이사회 회원입니다. Ryan Sze는 Meta Platforms, Inc.에서 포지션을 보유하고 있습니다. The Motley Fool은 Berkshire Hathaway (주), Meta Platforms, Inc., Palantir Technologies Inc. 및 PayPal Holdings에서 포지션을 보유하고 권장합니다. 모토리 푸르 미국 본사는 eBay를 권장하며 다음 옵션을 권장합니다. 2023년 1월 버크셔 해서웨이의 200달러 롱 콜(B주), 2023년 1월 버크셔 해서웨이의 200달러 쇼트 풋(B주), 2023년 1월의 버크셔 해서웨이 B 주식), 2022 년 7 월 eBay에서 $57.50 짧은 통화. 모토리 푸르 미국 본사에는 공개 정책이 있습니다.

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