이 세 은퇴 계정은 당신의 영웅이 될 수 있습니다, 아기

세금 다양화라는 은퇴 계획의 개념이 있습니다. 다양한 세제우대계좌에 기부함으로써 현재와 퇴직 후 모두 세금을 보다 적절하게 관리할 수 있게 된다는 생각입니다.

사용할 수 있는 여러 가지 은퇴 금 계좌가 있으며, 각각에는 자체 세금 처리 및 서랍 규칙이 있습니다. 단 3개의 은퇴 저축 계좌(전통적인 401(k), Roth IRA 및 건강 저축 계좌)를 사용하면 매우 유연한 퇴직 후 자산 세트를 제공할 수 있습니다.

이미지 소스: 게티 이미지.

1. 전통적인 401(k) 및/또는 IRA

많은 사람들이 직장에서 401(k)에 액세스할 수 있습니다. 401(k)의 큰 매력은 고용주의 일치입니다. 이것은 고용주가 401(k) 플랜에서 저축하기 위해서만 계좌에 추가하는 돈입니다. 더 이상 투자 수익률이 없습니다.

기존의 401(k)에 대한 기부금은 과세가 이연됩니다. 즉, 오늘은 그 돈에 대해 소득세를 지불할 필요는 없지만, 서랍에 대해서는 소득세를 지불하게 됩니다. 또한 배당이나 자본 게인에 대해 세금을 지불할 필요가 없습니다.

401(k)의 기여 제한은 매우 큽니다. 직원은 2022년에 최대 20,500달러를 급여할 수 있습니다. 고용주의 기부금은 그것에 추가됩니다. 그런 다음 일부 계획에서는 직원이 401(k)을 로스 이외의 세금 후 기부금으로 상한까지 늘릴 수 있으며 총 기여 한도는 58,000달러입니다. 50세 이상인 경우 6,500달러를 더 기부할 수 있습니다.

대부분의 사람들은 궁극적으로 401(k)를 IRA로 롤오버함으로써 이익을 얻을 수 있기 때문에 여기에서는 기존의 IRA를 정리했습니다. IRA는 대부분의 401(k) 플랜보다 더 많은 투자 옵션을 제공하며 대부분의 공급업체는 수수료를 부과하지 않습니다.

2. Los IRA

로스 계좌는 기존의 퇴직금 계좌와는 반대의 일을 합니다. 퇴직까지 세금을 이체하는 것이 아니라 기여한 해에 세금을 납부합니다. 대신 은퇴 후 분배금에 세금을 지불할 필요가 없습니다.

Roth IRA는 기존 IRA에 대한 기여 소득 한도를 초과하는 경우 401(k) 보충제로 특히 유용합니다. 이는 개인 조정 후 소득에서 78,000달러, 부부에서 129,000달러입니다.

또한 세금 인출 후 401(k)에 기부할 수 있으며 Roth IRA에 서비스 중 인출할 수 있는 경우에도 유용합니다. 그것은 메가 백도어 Roth라고합니다.

Roth IRA에 대한 직접 기여 한도는 연간 6,000달러입니다. 50세 이상인 경우 추가 1,000달러 캐치업 기여 제한이 있습니다.

3. 건강 저축 계좌

의료 저축 계좌 (HSA)는 면책 금액이 높은 의료 보험을 계약하는 사람들이 의료비를 지불하는 데 도움이되도록 설계되었습니다. HSA에 대한 기부금은 기부된 연도의 세금이 면제됩니다. 급여로부터 직접 기부하면 FICA 세금도 피할 수 있습니다 (단, 사회 보장 임금은 감액됩니다). 자격을 갖춘 의료비를 지불하기 위해 자금을 사용하는 경우 서랍에도 세금이 부과되지 않습니다.

그러나 의료비가 부과될 때 돈을 인출해야 한다는 결정은 없습니다. 영수증을 수년 동안 보유할 수 있으므로 서랍을 결정하기 전에 HSA에서 돈을 늘릴 수 있습니다. 그러면 퇴직 시 비과세로 자금을 인출할 수 있습니다.

자격을 갖춘 의료비가 없는 경우 65세부터 위약금 없이 자금을 인출할 수 있지만 분배금에 소득세를 지불해야 합니다.

모든 것을 함께 넣어

이러한 모든 계좌를 보유하는 이점은 은퇴 후 세금을 더 세밀하게 관리할 수 있다는 것입니다.

예를 들어, 401(k)에서 거대한 둥지 계란을 만들면 은퇴의 초기 단계에서 체계적인 Roth IRA 변환을 할 수 있습니다. 이점은 전통적인 401(k) 또는 IRA 잔액을 인하하여 은퇴 후 필요한 최소 분배금을 낮추는 것입니다. 또한 사회 보장의 징수를 시작하면 Roth 계정에서 더 많은 것을 인출할 수 있습니다. 이것은 혜택의 과세 대상에 영향을 미치지 않습니다.

이상적으로는 궁극적으로 퇴직 시 Roth 및 HSA 계좌에 충분한 돈이 있어 퇴직 시 지불할 세금을 완전히 관리할 수 있습니다. 은퇴금 계좌의 세금을 0으로 만들 수는 없지만 다양한 계좌를 이용하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

Related Articles

룸바를 구입하면 Amazon은 집에서의 존재감을 높입니다. ⋆ Tech Talk

Amazon은 온라인 소매를 지배함으로써 지구상에서 가장 큰 기업 중 하나로 성장했습니다. 그리고 지금, 그 힘을 이용해, Alexa, Twitch, Ring 등의 제품으로 디지털 라이프의 필수품이...

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Stay Connected

0FansLike
0FollowersFollow
0SubscribersSubscribe
- Advertisement -

Latest Articles

룸바를 구입하면 Amazon은 집에서의 존재감을 높입니다. ⋆ Tech Talk

Amazon은 온라인 소매를 지배함으로써 지구상에서 가장 큰 기업 중 하나로 성장했습니다. 그리고 지금, 그 힘을 이용해, Alexa, Twitch, Ring 등의 제품으로 디지털 라이프의 필수품이...

Nvidia는 새로운 개발자 도구로 메타 버스에 대한 베팅을 강화합니다.

하드웨어 제조업체인 Nvidia는 메타버스에서의 지위를 수립하기 위한 노력을 강화하고 있습니다. 화요일에 회사는 새로운 AI 기능, 시뮬레이션 및 기타 크리에이티브 애셋을 포함한 메타버스 환경에 중점을...

뱅크 오브 아메리카는 2023년 말에 어디에 있습니까?

라고 해도 과언이 아니다 미국 은행 (뒤로 1.28%)자산 규모의 미국...