은퇴 가까이 세금을 저렴하게 만드는 4 가지 간단한 단계

아무도 세금을 좋아하지 않는다고해도 과언이 아니라고 생각합니다. 우리는 세금에서 얻은 이익을 좋아하지만, 힘들게 벌어들인 돈이 월급마다 빼앗기는 것을 보는 것을 좋아하지 않습니다. 응. 퇴직이 가까워짐에 따라 돈을 유지하고 저축을 늘리는 것이 더욱 중요해집니다. 이를 위한 한 가지 방법은 세금을 낮추는 것입니다.

여기에서는 은퇴가 가까워질 때 세금을 낮추기 위해 수행할 수 있는 네 가지 간단한 단계를 소개합니다.

이미지 소스: 게티 이미지.

1. 캐치업의 공헌을 늘린다

401(k) 플랜의 가장 좋은 점 중 하나는 세금 전 금액을 기부하여 과세 소득과 세액을 낮출 수 있습니다.사람이 떠나지 않도록 그것도 많은 돈을 지불하고 소득에 대해 충분한 세금을 지불하지 않은 경우, 앵클섬은 401(k)에 연간 기여한 금액을 제한합니다. 2022년의 경우 50세 이상을 제외하고 기부 한도는 20,500달러입니다. 만 50세 이상인 경우 연간 캐치업 기부금에 6,500달러를 더 추가할 수 있습니다.

만약 당신이 50세 이상이고 퇴직일이 그리 멀지 않은 경우, 401(k)에 대한 기여가 인정된 27,000달러를 활용할 때일 수 있습니다. 그 결과, 퇴직 후의 저축과 세금의 절약을 지금 실현할 수 있다는 장점이 있습니다.

2. 표준 공제 증가

표준 공제는 납세자가 과세 소득을 줄이는 데 사용할 수 있는 일정한 금액이지만 공제를 분류하지 않는 경우(모기지 이자를 상각하는 경우)에만 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 독신으로 80,000달러의 연간 수입을 보유하고 2022년에 표준 공제를 받으면 67,050달러만 과세됩니다. 표준 공제액은 신고 상황, 피부양자로 신청할 수 있는지 여부, 연령에 따라 다릅니다. 2022년 표준 공제는 다음과 같습니다.

신청 상황 표준 공제
싱글 $12,950
유부녀공동파일링 $25,900
가구주 $19,400

데이터 소스: IRS.

과세 연도 말 현재 65세 이상인 경우 추가 공제가 허용됩니다. 이는 납세액을 더 낮추거나 수익을 올리는 것을 의미합니다. 2022년의 경우 독신 또는 가구주로 신청하는 경우 1,750달러, 결혼하여 공동으로 신청하는 경우 1,400달러의 증액이 됩니다. 귀하와 배우자 모두 65세 이상인 경우 표준 공제액은 2,800달러 증가합니다.

3. 기존 IRA에 기여

기술적으로 세금 인출 후 돈을 기존 IRA에 기부하지만, 제출 상황, 수입 및 직장 퇴직금 제도에 포함되어 있는지 여부에 따라 기부금은 세금 공제 대상이 될 수 있습니다. . 기존 IRA는 401(k)과 동일한 세금 감면을 받지만 좋아하는 주식에 투자할 수 있으므로 증권 계좌처럼 작동합니다.

50세 이상인 경우 2022년 IRA에 기여할 수 있는 최대 금액은 7,000달러입니다. 세액을 낮추고 싶다면 기존 IRA를 사용하는 것이 좋습니다.

4. 건강저축계좌를 이용한다

불행히도, 건강 관련 비용은 종종 연령이 증가함에 따라 증가합니다. 집이나 차를 제외하면 의료비는 퇴직 후 가장 큰 지출 중 하나가 될 것입니다. 이러한 비용을 준비 하는 한 가지 방법은 건강 저축 계좌 (HSA)를 사용 하는 것입니다. HSA를 사용하면 면책액, 공동 보험, 자기 부담금 등을 포함한 적격한 의료비에 사용할 수 있는 세금 전 돈을 수납할 수 있습니다.

대부분의 사람들에게 의료비는 불가피합니다. 따라서 어쨌든 지불 할 계획이라면 돈을 옆에 두고 감세를받을 수 있습니다. 면책액이 높은 건강 보험에 가입한 경우, 자기 보험만의 경우 최대 3,650 달러, 가족 보험의 경우 최대 7,300 달러를 기부할 수 있습니다.

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